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Hola Amigos!

Bienvenidos a I2Credit, nuestro Portal de Noticias, el de mayor alcance y lectura de la industria latina del crédito en América.

Nuestra edición del mes de Noviembre nos lleva a reflexionar junto a Ustedes sobre el scoring estadístico y los beneficios y mejoras que es capaz de generar en el otorgamiento de microcréditos.

Aunque el scoring no sustituye a los grupos solidarios ni a los analistas de créditos individuales, sí tiene suficiente capacidad de pronóstico para realizar una mejora importante en la evaluación del riesgo de solicitudes de crédito.

Hasta la fecha, las innovaciones en microfinanzas han sido el uso de grupos solidarios y de evaluaciones detalladas de los solicitantes de crédito individual; scoring promete ser el siguiente salto en eficiencia.

El scoring cuantifica el riesgo crediticio, y los prestamistas de países de altos ingresos utilizan este método de manera rutinaria para racionalizar las decisiones y aumentar los beneficios financieros. ¿Podría el scoring atraer a inversionistas con fines de lucro al microcrédito? Sí. Las medidas de riesgo explícitas facilitan la gestión informada e intencionada y esto no solo aumenta los beneficios sino también disminuye algunas barreras institucionales y de gobernabilidad a la inversión privada.

Si bien el scoring está en sus inicios en el caso del microcrédito, la mayoría de aquellos que adopten este método serán grandes microprestamistas que, debido a la competencia, quieran crecer y mejorar su rentabilidad, así como bancos con ánimo de lucro que quieran facilitar de esta manera su entrada en los mercados de microcrédito.

El principal desafío del microcrédito es gestionar el riesgo de que un cliente se porte "mal", ya sea por caerse en mora "costosa" o por pagar debidamente pero no volver a solicitar créditos adicionales.
De hecho, el microcrédito se fundó basándose en dos innovaciones que reducen el costo de la gestión de estos riesgos: los grupos de solidaridad y las evaluaciones cuidadosas realizadas por los oficiales de crédito del negocio, las pertenencias, y el carácter del solicitante.

El scoring del microcrédito presenta una trayectoria muy corta. Desgraciadamente, el desarrollo del microcrédito a escala global se ha visto frenado por su dependencia de los recursos limitados de las agencias de cooperación con un objetivo social.

Hasta la fecha, la adopción del scoring en microcrédito está siendo impulsado por redes internacionales, en particular ACCION (en Bolivia, Ecuador y el Perú) y el Banco Mundial de la Mujer (en Colombia y la República Dominicana). Asimismo, algunos competidores de los miembros de estas redes de Bolivia, Chile, Colombia y el Perú también han comenzado a adoptar este método. También, se está adoptando scoring en algunos bancos tradicionales de Europa central y oriental que han comenzado a ofrecer créditos a empresas pequeñas.

Si bien el scoring recibe un puntaje bajo en cuanto a la compatibilidad con la experiencia de microcrédito, recibe una nota alta en la compatibilidad con la experiencia del sistema bancario tradicional. Aunque son pocos los microprestamistas que están realizando pruebas de scoring, los bancos tradicionales que buscan entrar en el mercado de microcrédito están mucho más abiertos al concepto, a lo mejor porque están esperando-equivocadamente-que el uso de scoring les permitirá evitar incurrir los costos de aprender las técnicas "tradicionales" de evaluación crediticia del microcrédito.

Estos y más temas relacionados con el consumo, la financiación, el crédito, la mora, la evolución de la economía, y las grandes oportunidades que nos depara la región serán tratados en nuestras próximas ediciones. A continuación lo invitamos a recorrer las notas que seleccionamos para Ud. en esta edición, las que confiamos serán de su interés.

No queremos dejar de mencionar la participación de CMS en el 4º Congreso de la Federación Europea de Asociaciones Nacionales de Cobranzas | FENCA, realizado en la ciudad de Niza, Francia entre los días 25 y 27 de septiembre pasados. Allí organizamos y llevamos a cabo con gran éxito el 1º Encuentro Europeo-Latinoamericano de Empresas de Cobranzas. Compartimos con ustedes algunas fotos del evento, ingrese aquí.

Asimismo, en Francia tuvimos el honor de representar a nuestro pueblo Latinoamericano en la conferencia titulada "La Explosión de la Industria del Crédito y la Cobranza en Latinoamérica" frente a 224 asistentes de 37 países. Agradecemos especialmente al Sr. Kornel Tinguely, Presidente de FENCA por habernos brindado esta oportunidad.

También queremos contarles sobre el monumental éxito que vivimos en San Pablo, Brasil, los pasados 14 y 15 de octubre, en el marco de la realización del 4º Congresso Nacional de Crédito e Cobrança, realizado en el magnífico Teatro Alfa, donde reunimos a 1.280 ejecutivos de la industria brasilera para brindarles nuevas herramientas para afrontar el especial momento que está viviendo el sistema financiero mundial. Vivencien el maravilloso evento a través de esta selección de fotos.

Por último, antes de despedirnos, queremos invitarlos al más importante evento de crédito del continente, denominado Credit & Collection Symposium of the Americas: el foro de discusión más grande y prestigioso en intercambio de ideas y oportunidades para la industria de Crédito y Cobranzas, que se desarrollará los días 28, 29 y 30 de octubre en el Hyatt Regency Hotel de Miami. La idea principal de este evento es comprender el desarrollo potencial que la comunidad hispana puede representar para la industria crediticia norteamericana como generadora de negocios rentables. Estará enfocado, especialmente, en "El Mercado Latinoamericano y el Hispano en EE.UU: Un Mundo de Oportunidades Emergentes".

Conozca el evento que estaremos presentando en su país ingresando aquí. CMS no tiene fronteras.

Amigos, sigan conectados a I2Credit, estamos preparando grandes sorpresas para Ustedes.

Les recordamos que "el conocimiento es el único bien que se expande cuando se comparte" y los invitamos a seguir acompañándonos con sus experiencias a través de este marco de expresión, con el objetivo de tener una industria más profesional cada día.

Un muy cordial saludo.

PABLO A. SALAMONE, MCE
Presidente
CMS | Credit Management Solutions
salamone@cmspeople.com
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